O setor financeiro brasileiro convive com um aumento expressivo nas tentativas de fraude de identidade, contrariando a expectativa de que investimentos em tecnologia e processos de validação já seriam suficientes para frear o avanço dos ataques. Segundo levantamento da Serasa Experian, divulgado pelo portal TI Inside, foram registradas 1.747.373 tentativas de fraude apenas nos seis primeiros meses de 2026, o que representa um crescimento de 9,5% em relação ao mesmo período do ano anterior. A cada nove segundos, uma nova investida é detectada nos processos de entrada e cadastro de clientes.

Fraude de identidade: escala e impacto financeiro em alta

O dado mais desconfortável do relatório da Serasa Experian é que o impacto financeiro potencial das fraudes cresceu em ritmo ainda mais acelerado do que o volume de tentativas. O valor salvo pelas tecnologias antifraude praticamente dobrou em um ano, saltando de R$ 51,3 milhões para R$ 100,4 milhões, um aumento de 95,8%. Isso significa que, além de mais frequentes, as tentativas bloqueadas passaram a mirar transações de maior valor, elevando o risco para as instituições financeiras e seus clientes.

Segundo Leandro Bartolassi, Diretor de Autenticação e Prevenção a Fraude da Serasa Experian, “os criminosos não estão apenas tentando mais vezes, mas mirando oportunidades com potencial de retorno financeiro maior”. Ele destaca que a aprovação de uma identidade fraudulenta pode dar acesso a uma série de produtos e serviços, como abertura de contas, solicitação de cartões e contratação de empréstimos, ampliando o potencial de dano para as empresas afetadas.

Segmentos mais visados: meios de pagamento e financeiras

O levantamento da Serasa Experian detalha que as empresas de meios de pagamento, responsáveis por viabilizar a aceitação e o processamento de pagamentos, incluindo maquininhas de cartão e canais digitais, concentraram a maior parte das tentativas de fraude. Foram 1.219.793 ocorrências no primeiro semestre de 2026, um crescimento de 11,9% em relação ao ano anterior. Esse segmento respondeu por sete em cada dez ataques identificados no setor financeiro e por 86% das novas ocorrências registradas entre os dois períodos.

Já as financeiras, especializadas em crédito, empréstimos e financiamentos, lideraram em crescimento proporcional: registraram aumento de 22,2% nas tentativas de fraude, ultrapassando 50 mil ocorrências no semestre. O valor salvo nessas operações também mais que dobrou, de R$ 1,9 milhão para R$ 4,2 milhões. O avanço acelerado nesse nicho indica que criminosos têm direcionado esforços para segmentos onde a validação de identidade pode ser menos rigorosa ou onde o potencial de ganho é maior.

Barreiras técnicas e limites das soluções antifraude

O relatório da Serasa Experian, citado pelo TI Inside, reforça que não existe uma solução única capaz de impedir todos os tipos de fraude. A recomendação é a combinação de múltiplas camadas de proteção, incluindo análise cadastral, validação de documentos, biometria, inteligência de dispositivos e avaliação de comportamento. Essa abordagem busca identificar inconsistências antes da aprovação do cadastro, sem dificultar a experiência do cliente legítimo.

O desafio, porém, é que o aumento das tentativas e do valor das fraudes pressiona os sistemas antifraude a operar em escala, sem perder precisão. Quanto maior o volume de ataques, maior a chance de falsos positivos (clientes legítimos barrados) ou falsos negativos (fraudes aprovadas). O equilíbrio entre segurança e usabilidade permanece como um dos principais dilemas para as áreas de tecnologia e risco das instituições financeiras.

O que está sendo subestimado: riscos para a operação e reputação

O crescimento quase contínuo das tentativas de fraude indica que o setor financeiro pode estar subestimando o apetite dos criminosos e a velocidade com que eles adaptam suas estratégias. O relatório mostra que, mesmo com investimentos em tecnologia, o volume de ataques não só persiste, como se intensifica, especialmente em segmentos que movimentam grandes volumes de dados e transações.

Empresas que tratam a validação de identidade como etapa burocrática e não como parte crítica da jornada do cliente tendem a correr riscos maiores. Uma falha nesse ponto pode permitir que fraudadores acessem múltiplos produtos e serviços, gerando prejuízos financeiros diretos e danos à reputação da marca. O dado de que mais de meio milhão de reais são protegidos diariamente pelas tecnologias antifraude ilustra o tamanho do desafio e do potencial de perdas evitadas, mas também sugere que o risco residual permanece elevado.

Contra-argumentos e pontos de incerteza

O relatório da Serasa Experian, único consolidado disponível até o momento, não apresenta contrapontos de outras entidades ou órgãos reguladores sobre o ritmo de crescimento das fraudes. Não há, por exemplo, dados públicos da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) ou do Banco Central que confirmem ou contestem os números apresentados. Isso limita a análise comparativa e deixa em aberto a possibilidade de variações metodológicas ou de subnotificação em outros levantamentos.

Outro ponto relevante é que o estudo da Serasa Experian foca especificamente em tentativas de fraude de identidade na etapa de cadastro e onboarding, sem detalhar o impacto em outros pontos da jornada do cliente, como transações financeiras já em andamento ou fraudes internas. A ausência de dados sobre a eficácia de diferentes tecnologias antifraude também impede uma avaliação mais granular sobre quais soluções oferecem melhor custo-benefício para cada tipo de instituição.

Implicações práticas para empresas e gestores de TI

Para empresas do setor financeiro, especialmente aquelas que atuam em regiões com infraestrutura de conectividade desafiadora, como Manaus e o Polo Industrial, o aumento das tentativas de fraude reforça a necessidade de revisar processos de validação de identidade e investir em soluções que operem com baixa latência e alta disponibilidade. A pressão por respostas rápidas e precisas exige que as plataformas antifraude estejam integradas a redes estáveis, capazes de suportar picos de acesso sem comprometer o tempo de resposta ou a experiência do usuário.

Gestores de TI e responsáveis por segurança da informação precisam considerar que o risco não está apenas na quantidade de tentativas, mas no potencial de dano de cada fraude bem-sucedida. O crescimento acelerado do valor salvo pelas tecnologias antifraude indica que os ataques estão cada vez mais sofisticados e direcionados a operações de maior impacto financeiro. Em ambientes corporativos, a indisponibilidade de sistemas de validação pode abrir brechas para fraudes em massa, tornando a resiliência da infraestrutura um fator crítico na estratégia de prevenção.

Em resumo, o cenário apresentado pelo levantamento da Serasa Experian desafia a crença de que o aumento dos investimentos em tecnologia, por si só, seria suficiente para conter a escalada das fraudes. O setor financeiro precisa encarar o risco como uma variável dinâmica, que exige revisão constante de processos, atualização de ferramentas e, sobretudo, uma infraestrutura de conectividade robusta e adaptável às novas demandas de segurança.

O avanço das tentativas de fraude no setor financeiro brasileiro, com destaque para o crescimento nas financeiras e nos meios de pagamento, evidencia que a proteção de dados e a validação de identidade seguem como pontos vulneráveis na operação. Para empresas que atuam em ambientes de alta concorrência e risco, como Manaus, a capacidade de integrar soluções antifraude a uma rede confiável pode ser o diferencial entre bloquear uma fraude milionária ou arcar com prejuízos irreversíveis.